DSR 계산기

대출 한도는 결국 DSR이 정한다

담보 가치나 신용점수가 아무리 좋아도, 최근 대출 한도는 대부분 DSR에서 막힙니다. DSR은 ‘내가 1년에 갚는 원리금이 소득의 몇 %인가’를 보는 지표로, 은행권 40%·제2금융권 50%가 일반적인 상한입니다. 이 선을 넘는 만큼은 빌릴 수 없다고 보면 됩니다.

중요한 건 ‘원리금’ 전부가 들어간다는 점입니다. 주택담보대출은 물론 신용대출·마이너스통장·할부까지 모두 합산됩니다. 특히 신용대출은 만기가 길어도 짧은 기간으로 나눠 원리금을 계산해, 생각보다 DSR을 크게 잡아먹습니다.

여력을 늘리려면 만기를 늘려 월 원리금을 낮추거나, 소액 대출부터 정리하는 게 효과적입니다. 위 계산기에서 신규 대출 조건을 바꿔 가며 DSR이 상한 안에 들어오는 지점을 찾아보세요.

자주 묻는 질문

Q. DSR이 정확히 무엇인가요?

DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 '모든 대출의 연간 원리금 상환액' 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·마이너스통장·자동차할부 등 원리금이 모두 포함됩니다. 은행권은 보통 40%, 제2금융권은 50%를 상한으로 적용합니다.

Q. DTI와는 어떻게 다른가요?

DTI는 주택담보대출의 원리금에 '기타 대출은 이자만' 더해 계산하지만, DSR은 모든 대출의 원리금을 전부 더합니다. 그래서 DSR이 더 엄격하고, 최근 대출 규제의 핵심 지표입니다.

Q. 신용대출은 어떻게 반영되나요?

DSR 심사에서 신용대출은 실제 만기가 길어도 원금을 보통 5년(또는 규제상 정해진 기간)으로 나눠 원리금을 산정합니다. 그래서 신용대출이 있으면 DSR이 생각보다 크게 잡힐 수 있습니다. 이 계산기는 입력한 월 상환액을 그대로 쓰므로 참고용으로 보세요.

Q. DSR 상한을 넘으면 대출이 아예 안 되나요?

규제 상한을 넘으면 그 금융기관에서 신규 대출이 제한됩니다. 다만 소득을 늘리거나(합산소득 등), 기존 대출을 상환하거나, 만기를 늘려 월 원리금을 줄이면 DSR이 낮아져 여력이 생깁니다.