중도상환수수료 계산기

목돈이 생겼을 때, 갚아야 할까

여윳돈이 생기면 대출을 미리 갚아 이자를 아끼고 싶지만, 중도상환수수료가 발목을 잡습니다. 핵심은 ‘앞으로 낼 이자’와 ‘지금 낼 수수료’의 비교입니다. 남은 기간이 길고 금리가 높다면 수수료를 내고도 조기상환이 이득인 경우가 많습니다.

수수료는 대출 실행 후 시간이 지날수록 줄어들도록 설계돼 있습니다. 보통 부과기간은 3년이며, 이 기간이 지나면 면제됩니다. 그래서 부과기간이 얼마 안 남았다면 조금 기다렸다가 갚는 것만으로 수수료를 아낄 수도 있습니다.

또 대부분의 상품은 매년 원금의 일정 비율까지는 수수료 없이 갚게 해 줍니다. 면제 한도를 활용해 나눠 갚으면 수수료 부담을 크게 줄일 수 있으니, 약정서의 면제 조건을 꼭 확인하세요.

자주 묻는 질문

Q. 중도상환수수료는 어떻게 계산하나요?

은행권 표준식은 '중도상환원금 × 수수료율 × (부과기간 잔여기간 ÷ 부과기간)'입니다. 대출 실행 후 3년(부과기간)이 지날수록 수수료가 선형으로 줄어들고, 3년이 지나면 대부분 면제됩니다. 수수료율은 보통 0.7~1.4% 수준입니다.

Q. 왜 시간이 지날수록 수수료가 줄어드나요?

중도상환수수료는 은행이 미리 예상한 이자 수익 손실을 보전하는 성격이라, 남은 기간이 짧을수록(이미 이자를 많이 낸 뒤일수록) 줄어들도록 설계돼 있습니다. 그래서 같은 금액이라도 대출 초반에 갚으면 수수료가 크고, 부과기간 막바지에 갚으면 작습니다.

Q. 수수료를 안 내고 갚을 방법도 있나요?

많은 상품이 매년 원금의 일정 비율(예: 10%)까지는 중도상환수수료 없이 갚도록 허용합니다. 또 부과기간(보통 3년)이 지난 뒤 갚으면 면제됩니다. 자세한 면제 한도와 조건은 대출 약정서에 명시돼 있습니다.

Q. 중도상환수수료를 내더라도 갚는 게 이득인가요?

앞으로 낼 이자가 수수료보다 크면 대체로 이득입니다. 남은 기간이 길고 금리가 높을수록 조기상환의 이자 절감 효과가 커집니다. 이 계산기로 수수료를 확인한 뒤, 상환 계산기에서 남은 이자를 비교해 판단하세요.