대출 상환 계산기

같은 대출도 상환 방식이 이자를 바꾼다

대출을 받을 때 사람들은 금리에만 주목하지만, 실제 갚는 부담은 상환 방식이 크게 좌우합니다. 원리금균등은 매달 같은 금액이라 예측이 쉽고, 원금균등은 초반이 무겁지만 총이자가 적으며, 만기일시는 월 부담이 가장 가볍지만 총이자가 가장 큽니다.

예를 들어 3억을 연 4.5%로 30년 빌리면, 원리금균등은 매달 같은 금액을 갚지만 총이자가 상당합니다. 같은 조건을 원금균등으로 바꾸면 첫 달 부담은 커지는 대신 총이자가 줄어듭니다. 내 현금흐름과 총이자 중 무엇을 우선할지에 따라 방식을 고르면 됩니다.

거치기간은 신중히 선택하세요. 당장 월 부담을 낮춰 주지만 그동안 원금이 줄지 않아 총이자는 늘어납니다. 위 계산기에서 거치 개월 수를 넣어 총이자가 얼마나 달라지는지 직접 비교해 보세요.

자주 묻는 질문

Q. 원리금균등과 원금균등, 뭐가 다른가요?

원리금균등은 매달 갚는 총액(원금+이자)이 같아 관리가 편하지만 초반에 이자 비중이 커 총이자가 더 많습니다. 원금균등은 매달 원금을 똑같이 갚고 이자는 잔액에 붙어, 초반 부담이 크지만 갈수록 줄고 총이자는 더 적습니다. 같은 조건이면 총이자는 원금균등 < 원리금균등 < 만기일시 순입니다.

Q. 만기일시상환은 언제 쓰나요?

매달 이자만 내고 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식으로, 전세자금대출이나 마이너스통장에서 흔합니다. 월 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많고, 만기에 목돈이 필요합니다.

Q. 거치기간을 두면 이자가 늘어나나요?

네. 거치기간에는 원금을 갚지 않고 이자만 내므로 그만큼 원금이 줄지 않아 총이자가 늘어납니다. 당장의 월 부담은 줄지만 전체로는 손해일 수 있어, 여유가 되면 거치 없이 바로 원금을 갚는 편이 이자를 아낍니다.

Q. 실제 은행 상환액과 왜 조금 다른가요?

은행마다 이자 계산 일수(매월 30일 고정 또는 실제 일수)와 원 단위 절사 방식이 조금씩 다릅니다. 이 계산기는 월 이자율(연이율÷12)로 계산한 표준 추정치라서 실제 청구액과 몇천 원 단위로 차이가 날 수 있습니다.