은행에서 거절당했다면 — 정책서민금융 먼저 알아보세요

신용점수나 소득 때문에 제도권 은행 대출이 어려운 사람을 위해 정부가 보증을 서 주는 대출입니다.

보증기관이 위험을 나눠 지기 때문에 금융회사가 낮은 금리로 빌려줄 수 있습니다. 대부업 금리와는 비교가 되지 않습니다.

서민금융진흥원이 총괄하고, 상품에 따라 취급 금융회사가 다릅니다.

한도와 금리가 정해져 있습니다. 개인 신용에 따라 크게 흔들리지 않아 예측이 가능합니다.

대상 요건은 소득과 신용점수로 정합니다. 소득이 아예 없으면 대상이 아닌 경우가 많고, 오히려 소득이 있는데 신용점수가 낮은 경우에 잘 맞습니다.

햇살론 계열이 대표적입니다. 대상에 따라 여러 갈래로 나뉩니다.

근로자 대상 — 직장에 다니면서 신용점수가 낮은 경우입니다. 생계자금과 대환 용도로 쓸 수 있습니다.

청년 대상 — 만 34세 이하 청년을 위한 상품이 별도로 있습니다. 소득 요건이 낮게 설정되어 사회초년생도 이용할 수 있습니다.

자영업자 대상 — 사업 운영 자금 용도입니다.

최저신용자 특례보증 — 신용점수가 매우 낮아 다른 정책상품도 어려운 경우를 위한 것입니다. 마지막 단계에 해당합니다.

대환 용도가 중요합니다. 이미 고금리 대출을 쓰고 있다면 그것을 갚는 용도로 빌려 금리를 낮추는 것이 가능합니다. 이자 부담이 크게 줄어듭니다.

• 근로자 대상 — 재직 중 저신용
• 청년 대상 — 만 34세 이하
• 자영업자 대상 — 사업 운영 자금
• 최저신용자 특례보증 — 가장 낮은 신용 구간
• 대환 용도로 쓰면 고금리 대출 정리 가능

서민금융진흥원의 <서민금융진흥원 앱>이나 서민금융통합지원센터가 공식 창구입니다. 전화 상담(1397)도 있습니다.

한 곳에서 내가 되는 상품을 한꺼번에 확인할 수 있습니다. 여기저기 신청해 조회 기록을 남기는 것보다 낫습니다.

대출 조회를 여러 번 하면 불리해질 수 있습니다. 단기간에 여러 금융회사에 신청하면 신용평가에서 부정적으로 작용하는 경우가 있습니다.

정부 지원을 사칭하는 광고를 조심하세요. 문자나 전화로 <정부 지원 대출 승인됐다>며 접근하는 것은 대부분 사기입니다. 정식 창구는 먼저 연락하지 않습니다.

수수료를 요구하면 사기입니다. 대출 전에 보증료·수수료·선입금을 요구하는 곳은 이용하지 마세요. 정책상품에는 그런 절차가 없습니다.

빚을 갚으려고 또 빌리는 단계에 들어섰다면 대출이 아니라 채무조정을 봐야 합니다.

신용회복위원회의 채무조정 제도가 있습니다. 연체 기간에 따라 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃으로 나뉘고, 이자 감면이나 상환 기간 연장을 받을 수 있습니다.

법원 개인회생·파산은 더 무거운 절차이지만, 소득 대비 채무가 감당 범위를 넘었다면 현실적인 선택지입니다.

미루면 선택지가 줄어듭니다. 연체가 길어질수록 조정 조건이 나빠지고, 압류로 이어집니다.

상담은 무료입니다. 신용회복위원회(1600-5500)나 서민금융통합지원센터에서 받을 수 있습니다. 상담을 받는다고 기록이 남아 불이익이 생기지 않습니다.

월 상환액이 감당 가능한지부터 봐야 합니다. 한도가 나온다고 다 빌리면 다음 달부터 어려워집니다.

총 이자를 확인하세요. 금리가 낮아 보여도 기간이 길면 총액이 커집니다. 반대로 기간을 줄이면 월 부담이 올라갑니다.

중도상환수수료를 확인하세요. 나중에 여유가 생겨 먼저 갚을 때 수수료가 붙는지 봐야 합니다. 정책상품은 면제되는 경우가 많습니다.

금리 인하 요구권은 여기에도 적용됩니다. 취업하거나 소득이 늘면 요구할 수 있습니다.

이 사이트는 금융 자문을 제공하지 않습니다. 표준 공식으로 계산한 참고 추정치이며, 실제 승인 여부와 조건은 금융기관 심사로 정해집니다.