스트레스 DSR이란? 대출 한도가 줄어드는 이유와 대응법

DSR(총부채원리금상환비율)은 '연간 원리금 상환액 ÷ 연소득'으로, 이 비율이 규제 한도를 넘지 않는 선에서만 대출이 나옵니다. 스트레스 DSR은 여기서 대출금리에 일정한 '스트레스(가산) 금리'를 더해 원리금을 계산합니다.

예를 들어 실제 금리가 4%여도 스트레스 금리를 얹어 더 높은 금리로 원리금을 계산하면, 연간 상환액이 커져 DSR 비율이 올라갑니다. 그만큼 빌릴 수 있는 한도가 줄어드는 것입니다.

저금리 시절에 무리하게 빌린 뒤 금리가 오르면 상환에 어려움을 겪는 사례를 막기 위해 도입됐습니다. 가계부채 관리와 차주 보호가 목적입니다.

스트레스 금리 적용 비율은 한 번에 100%가 아니라 단계적으로 확대되어 왔고, 적용 대상 대출도 넓어지는 방향입니다. 그래서 시기에 따라 한도 영향이 커지므로, 대출 계획이 있다면 그 시점의 적용 기준을 확인해야 합니다.

스트레스 금리는 변동금리에 가장 크게, 혼합형(일정 기간 고정)에 중간, 순수 고정금리에 가장 적게 적용됩니다. 즉 고정금리나 장기 고정형을 택하면 스트레스 가산이 작아 한도가 덜 줄어듭니다.

그 밖에 소득을 정확히 인정받고(성과급·상여 포함), 기존 대출(신용대출·카드론 등)을 줄여 DSR 여유를 확보하면 한도가 늘어납니다. 상환 방식(원리금균등·원금균등)에 따라서도 초기 상환액이 달라지니 함께 비교하세요.